王小姐，28岁，单身，某区一名普通公务员，月薪4500元。每月花费1000元左右，每月结余达到了3500元，外加每年5000元的年终奖至少有4000元可以存下来，目前存款已经超过20万元，包括21万元活期存款和1万元定期存款。目前无房产。个人保障方面，单位已提供五险一金，父母也早为她做了考虑，读书时给她买过儿童险。工作以后，又陆续为她购买了寿险、意外险和医疗险。缴费期限20年，年缴保费5500元，已经缴费5年。

　理财目标：短期内，CPI不断攀高，她希望现有资产能获得保值增值；中期里，她希望能购置一套靠近市中心的住房。

理财建议王小姐对月收入做以下调整：

　　1.10%左右的月收入，用于保障类保险的月供：继续供养前期父母已选择的保障类保险，剩余15年，即每月5500元/12月= 458元。

　　2.20%左右的月收入，用于一年期的零存整取：利率3.5%，解决资金的短期流动性，即每月4500元×20%=900元。

　　3.30%左右的月收入，用于每月的正常支出，以保障现行生活品质，即每月4500元×28.89%=1300元。

　　4.40%左右的资金用于投资规划。600元用于指数相关型基金定投，可参考华夏中小板ETF；600元用于股票相关型基金定投，可参考上投摩根内需动力股票基金；650元用于投资型保险规划可参考某公司投资连结综合投资保障计划。每月总计需要投资4500元×41.11%=1850元。

　　5.年底时，用一年期零存整取的资金10800元，对连接综合投资保险进行一次性额外追加投资，坚持每年固定时间固定资金运作10年，这样合理安排资金，即满足了短期资金的流动性，也满足了资金的稳健增值。

.基金定投

　　王小姐10年后，投资总额可以计算出为：基金定投总额为292373元，混合型基金总额89542元，股票型基金总额341643元，国债总额72113元，公积金合计195590元，货币基金11836元。

实现王小姐购置一套靠近市中心的住房。

　王小姐有住房公积金，且无名下房产，按现行政策可享受首套房的公积金贷款。

王小姐工作6年，公积金每月有540元，公积金帐户现已有60000元（12%的基数），在未来十年内还将累积135590元。

　　现行靠近中心城区周围房价6000元/平方米，如果要改善居住环境，使用面积较好为100平方米，总共需要花费大约60万元（其中装修大约还需10万元）。

　　王小姐的工资增长大约5.5%/年，这一规划预计10年后实现，那么10年后的932553元。根据王小姐缴存公积金情况来计算，王小姐较高可以申请的贷款额度是75.3万元，王小姐可以首付48万（国债+部分股票型基金+住房公积金），贷款45万元，贷款17年，选择等额本金还款方式。计算，王小姐首月还款额为3927.13元，本息合计超过60万元。

　　王小姐购房后，可将剩余股票型基金赎回，进行装修。因此，可以圆王小姐的理财目标二

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